Türkiye’de kredi kartı uygulaması ve ekonomik etkileri

Abstract

TÜRKİYE'DE KREDİ KARTI UYGULAMASI VE EKONOMİK ETKİLERİ Plastik para olarak da adlandırılan kredi kartları bireysel bankacılık işlemlerinin en önemlilerinden biridir. Gerek dünyada gerekse ülkemizde kredi kartları hem sayısal olarak hem de kullanım açısından inanılmaz miktarlara ulaşmış bulunmaktadır. Kredi kartlarının bu derece kabul görmesinin nedeni ise yaşam kolaylığı sağlayan çağdaş bir ödeme aracı olmasıdır. Geleneksel ödeme araçları olan nakit, çek, senet ve poliçenin ikamesi olmaya aday plastik kartlar, yirminci yüzyılın sonunda bir devrim gerçekleştirmiştir. Önceden ödemeli (Eurocheque kartı), anında ödemeli (banka kartı) ve sonradan ödemeli (kredi kartı) plastik kartlar çok yakın gelecekte güvenlik ve zengin fonksiyonları nedeniyle yerini akıllı kartlara (smart cards) bırakacaktır. Hatta elektronik ticaretin yapıldığı ve elektronik paranın yoğun olarak kullanılacağı, yirmi birinci yüzyılda fiziki kart olmaksızın sanal kartların kullanılacağı beklenilmektedir. Ülkemizdeki mevcut müşteri potansiyelinin ancak üçte birinin kullanılmakta olması ve birçok sektörde ve bölgede kart kullanımının henüz istenen seviyede olmaması nedeniyle bankalarımız bu konuda aşırı çaba sarfetmektedirler. Çok yakın bir gelecekte özellikle akıllı kartların, ortak kartların ve elektronik ticaretin de etkisiyle plastik kart sektörü atılım yapacaktır. Ülkemizde son birkaç yıl içerisinde kurumsal bankacılık yapma amacıyla kurulan bankalar da dahil olmak üzere tüm bankalar bu konuya eğilmişler hatta bazı bankalar plastik kartlarla ilgili özel şirketler kurmuşlardır. Kart kullanımının toplumda yaygınlaşması durumunda birey, işyerleri, banka ve kamu otoritesi açısından çok sayıda avantajlar söz konusudur. Özellikle plastik kartlar yolu ile nakit paranın finansal sistem içerisinde kalması, bankalarda düşük maliyetli kaynak oluşumuna ve dolaylı olarak ulusal gelirin artmasına neden olmaktadır. Ekonomi politikalarına yön veren tüm karar mercilerinin kredi kartı ya da daha geniş anlamıyla plastik kart konusuna gereken önemi vermeleri gerekmektedir. Ekonomide emisyon konusu nasıl ciddiye alınıyorsa plastik para konusu da aynı şekilde ciddiye alınmalıdır. CREDIT CARDS APPLICATION IN TURKEY AND IT'S ECONOMIC AFFECTS Credit Cards, also known as plastic money are among the most important retail banking tools. In our country and all over the world, both in card number and transaction volume, they have already reached enormous levels. The reason behind the popularity of these sophisticated payments cards is their convenient use in daily life. As an alternative to the traditional payment tools such as cash, cheques, promissory notes and bills of exchange; credit cards have revolutionised the whole payment system in economy. Prepaid cards (eurocheques), instant cards (bank cards), deferred cards (credit cards) have gained widespread acceptance in the last decades. However, smart cards offer more security and combine variety of functions in them, will replace these three types of card in the near future. Furthermore as e-commerce and electronic money gain momentum, virtual cards instead of plastic ones are expected to be use in twenty- first centuries. In our country, only one-third of the prospective card customers have been reached by banks and use of cards is even below the national average in many industries and geographical regions. These facts give further incentives and eagerness to banks in order to exploit remaining niches and market segment. In a very near future, particularly with the proliferation of smart cards, co-branded cards, e-commerce plastic cards industry will experience a break-through. In last few years Turkey witnessed drastic changes in these area; all banks, including some institutions founded exclusively to perform corporate banking activities, have closely considered card operations. Some even went further and set up plastic card firms. Individuals, merchants, banks and public authorities have benefits from widespread use of cards in the society. Particularly, use of cards prevents liquidity from leaving financial system. Thus banks provide funds at lower cost and consequently increase Gross National Product. Authorities, in charge of the economic issues should be more concerned with the credit cards or in a wider means with the plastic cards. Plastic money should be considered with the same level of importance as emission.